Mi a fizetésképtelenség definíciója? Mik a fő kritériumai és okai? Hogyan működik a fizetésképtelenségi eljárás, és mik a hátrányai egy ilyen rendelkezésnek?
Különböző országok nézetei
Ma már egyre gyakrabban hallani ezt a kifejezést nemcsak a médiában, hanem a mindennapi életben is. Mire gondol? A fizetésképtelenség azt jelenti, hogy az adós nem tudja megfizetni a hitelezőkkel szemben fennálló tartozásait. Figyelemre méltó, hogy a különböző országok eltérően kezelik az adósokat. Például az USA-ban és Franciaországban létezik egy speciális rendszer, amely lehetővé teszi a fizetésképtelen személy számára, hogy megszabaduljon adósságkötelezettségeitől és új vállalkozást hozzon létre. Más európai országokban más rendszer működik, amelyben az adós köteles a hitelezői követeléseket a lehető legnagyobb mértékben kielégíteni.
Oroszországban azonban ezt a folyamatot félreérthetetlenül közelítik meg: hol engedik az adósságokat leírni, hol pedig fizetésre kényszerülnek. Ha azonban a fizetésképtelenséget, a csődöt fiktívnak nyilvánították, akkor ez már súlyos bűncselekménynek minősül, és ennek megfelelően a törvény bünteti.
Nyilatkozata csődről
Hogy halad a csődeljárás? Ki pályázhat ilyen státuszra? Rögtön meg kell említeni, hogy jogi személy és magánszemély egyaránt csődöt jelenthet. A jelenlegi jogszabályokban azonban bizonyos szabályozási eljárások rosszul kidolgozottak, ezért gyakorlatilag szó sincs fizetésképtelenségről, magánszemélyek csődjéről. Más szóval, az egyének azon képessége, hogy bejelentsenek egy ilyen állapotot, nem igazán működik.
Oroszországban csak választottbíróság hirdethet csődöt. Ezért az elsődleges intézkedés a csődeljárás bejelentése. Ezt a kérelmet az adós és a hitelezők egyaránt benyújthatják. Ezt a státuszt bizonyítani kell: a csődbe ment személynek rendelkeznie kell az ilyen helyzet bizonyos jeleivel. Ennek a folyamatnak az eredménye vagy a vállalkozás felszámolása, vagy a hitelező felé fennálló pénzügyi kötelezettségek teljes megtérítése.
A meghibásodás jelei
Milyen jelek határozhatják meg az adós fizetésképtelenségét? Először is, ez a hitelezőkkel szembeni tartozás jelenléte; másodszor a kötelező befizetések vagy tartozások fizetésének képtelensége; harmadszor, egy magánszemély esetében több mint 10 ezer rubel, jogi személy esetében pedig több mint 100 ezer rubel adósságkötelezettség fennállása; végül az adós csődjének kimondása az illetékes bíróság által.
Valójában a csődeljárás az egyik legnehezebb, ennek megvalósításához szakemberek segítségére van szükség. Ez körültekintő megközelítést és sok időt igényel, hiszen a bíróság dönta vállalkozás tevékenységének figyelemmel kísérése a fiktív vagy szándékos csőd lehetőségének kizárása érdekében. A megfigyelés azonban nem az egyetlen módszer a fizetésképtelenségi állapot megállapítására; sok más lehetőség is van ezen információ ellenőrzésére.
Pénzügyi helyreállítási eljárás
A pénzügyi fizetésképtelenséget nemcsak tényként ismerik el, hanem bizonyos intézkedésekkel meg is lehet próbálni helyreállítani. A felügyeleti eljárás során ki kell jelölni egy ideiglenes ügyvezetőt, aki az adós vagyonával kapcsolatos minden ügyletet lebonyolít. Erre azért van szükség, hogy a választottbírósági ítélet kihirdetéséig a vagyontárgyat megőrizzék, valamint az adós pénzügyi helyzetének valós helyzetét azonosítsák.
A pénzügyi behajtás adminisztratív vezető segítségével történik. Ennek az eljárásnak a fő célja a csődbe ment fizetőképesség helyreállítása. Ha mindkét esetben nem távolítják el a vállalkozás vezetését, akkor a külső vezetési eljárás ilyen eltávolítást von maga után. Az eljárás idejére a hitelezők összes büntetése és egyéb időbeli elhatárolása törlésre kerül, de az ügyvezető köteles tervet készíteni a pénzügyi és anyagi jólét helyreállítására, és azt a hitelezők rendelkezésére bocsátani.
Új menedzser
A fizetésképtelenség fogalma sok különböző eljárást foglal magában. És hogyan történik a vezető kinevezése a felügyeleti és pénzügyi helyreállítási eljárásokban? Az ilyen felelős tisztségre olyan állampolgárt választanak ki, aki valamelyik szervezet képviselőinek tagja.választottbírósági vezetők. Csak olyan vezetőt lehet kinevezni, akinek nincs közvetlen haszna a csődbe mentből. Az adós pénzügyi behajtásával párhuzamosan az új vezető más tevékenységet is folytathat, de csak akkor, ha az nem zavarja a csődeljárást és teljesen kizárja az összeférhetetlenséget.
Kötelező feltétel: felsőfokú szakirányú végzettség, legalább egy éves vezetői munkakörben szerzett gyakorlat, speciálisan összeállított vizsga letétele. A fizetésképtelenségi szakértő sem büntetett előéletű.
Versenyképes módszer
A fizetésképtelenség jelentése számos problémát hordoz magában, ezért a pénzügyi helyreállítás és más sarkalatos módszerek mellett a versenymódszert is alkalmazzák.
A pályázat célja az adós adósságkötelezettségeivel kapcsolatos problémák megoldása, pontosabban ingatlanának eladása. Az ingatlan eladása után elérkezik az a pillanat, amikor a hitelezőkkel szembeni tartozásokat fontossági sorrendben kell megfizetni. Egy ilyen verseny lebonyolítható erőszakkal és önkéntesen is. Nem feltétlenül adják el a csődbe ment vagyonát, hanem a hitelezők között is felosztják, de kizárólag versenyeztetési eljárás keretében. Ez a módszer jogi személyekre és magánszemélyekre egyaránt alkalmazható. A fizetésképtelenség olyan állapot, amely a polgárok és a vállalkozások különböző kategóriáihoz rendelhető.
Kölcsönös megállapodás
Van egy másik módszer is a probléma kezelésérecsőd, amelyet "egyenlőségi megállapodásnak" neveznek. Ez az adós és a hitelezők közötti megállapodás. Minden adósság-átütemezési probléma megoldására szolgál. A fizetésképtelenség olyan helyzet, amelyet mindenképpen bíróság előtt kell bizonyítani. És csak ezen eljárás után van joga az adósnak követelni a megállapodás megkötését.
Ez a megállapodás is peres eljárás alatt áll, és csak választottbíróság tudja eleget tenni. Az egyezségi megállapodás megkötésénél kötelező szempont mindkét fél hozzájárulása ehhez az eljáráshoz. Egy ilyen megállapodás megkötése után megkezdődik a hitelszerkezet átalakítási folyamata (részletfizetés, kamatfelülvizsgálat, halasztott fizetés).
Abszolút és relatív fizetésképtelenség
Ez az irány a joggyakorlatban mindenképpen újnak számít, mert a csőd státusza az utóbbi időben jelent meg. A fizetésképtelenség fogalma a „fizetésképtelenség” kifejezésen alapul. Ez utóbbi pedig relatív és abszolút részre oszlik.
Az abszolút fizetésképtelenséget csődnek nevezzük, a relatív fizetésképtelenség pedig a fizetésképtelenség leküzdését jelenti az adós és a hitelezők közötti megállapodások, részletfizetések révén.
A fizetésképtelenség jogi meghatározását a „csődről” szóló szövetségi törvény írja le; az adós képtelen teljes mértékben kompenzálni a hitelezőkkel szemben fennálló pénzbeli kötelezettségeiből eredő veszteségeket vagy teljesíteni a hitelezőkkel szembeni követelményeket.kötelező befizetések megfizetése, amelyet a választottbíróság elismer. Ne felejtse el azonban, hogy a fizetésképtelenséget és a csődöt szinonimaként használják.
Magánszemélyek
Egyre gyakrabban mennek csődbe különböző szervezetek. És ennek tényleg sok oka van. De a fizetésképtelenség olyan fogalom, amely magánszemélyekre is vonatkozik. Ahhoz, hogy egy állampolgár csődöt jelentsen, több tényezőt is figyelembe kell venni: adósságának meg kell haladnia a félmillió rubelt; a kifizetések nem haladhatják meg a 3 hónapot. Ha ezek a kritériumok fennállnak, és egy állampolgárt csődöt jelentenek, bizonyos korlátozások és tilalmak lépnek életbe.
Ez a polgár több évig nem folytathat vállalkozói tevékenységet, nem lesz joga vezetői pozícióra, nem vesz fel hitelt egyetlen banktól sem. A csődeljárás befejezéséig az állampolgár nem utazhat külföldre. És ez nem a korlátozások teljes listája.
A fizetésképtelenség szabályozási vonatkozásai
A jogi fizetésképtelenség jól megtervezett minden csődeljárás alá eső kategória számára. Pontosabban: a törvényi szabályozás számos átfogó intézkedést tartalmaz a csődhelyzetből való kilépésre, valamint az adós összes tartozásának megszüntetésére. Természetesen ezen intézkedések eredményeként a vállalkozás összes vagyona értékesíthető, de senki sem fog többet a kelleténél. A csőd kezdete ótavállalkozások, egyéni vállalkozók, magánszemélyek leállítják a kamatok, büntetések vagy késedelmek felhalmozódását.
A fizetésképtelenség olyan rendelkezés, amely a személyek különböző kategóriáiba tartozik. Vannak olyan kategóriák, amelyek nem tartoznak a csőd fogalma alá? Igen, vannak. Ide tartoznak az állami tulajdonú vállalatok, vallási szervezetek, politikai pártok.
Fiktív csőd
Gyakran előfordul, hogy a vállalkozók saját vállalkozásuk indításakor nem tudják egyértelműen kiszámítani a vállalkozásuk teljes tervét, ami növeli a csőd esélyét. A fizetésképtelenség azonban nemcsak valós veszély, hanem a megtévesztés egy bizonyos módja is, amelyet a gátlástalan vállalkozók alkalmaznak. Ezt a lépést több okból is megteszik. Például azért, hogy ne kelljen pénzügyi kötelezettségeket fizetni sem a hitelezőkkel, sem magánszemélyekkel vagy akár kormányzati szervekkel szemben.
Mindazonáltal a fiktív csőd bizonyítása meglehetősen reális, és ezért a csalásért meglehetősen súlyos büntetés jár. A megtévesztő vagy 80 000 és 300 000 rubel közötti pénzbírságot vagy 12-36 hónapig tartó eltiltást kap, vagy 72 hónapig terjedő tényleges szabadságvesztést. Ezért érdemes megfontolni egy ilyen megtévesztés szükségességét, és megérteni, hogy ezért mindenképpen felelősséget kell viselnie.
Hogyan kerüljük el a csődöt
Ne gondolja, hogy a kudarc elkerülhetetlen folyamat. Ez egy téveszme. Csőd lehetségesbizonyos intézkedések betartása esetén elkerülni: bizonyos készpénztartalékok biztosítása a szervezet számára, a tranzakciókból vagy eladásokból származó bevételek növelése (az értékesítést nem árcsökkentéssel, hanem akciókkal, vásárlók számának növelésével stb. kell növelni). Próbálja meggyőzni ügyfeleit a tranzakciók előlegfizetésének szükségességéről, ellenőrizze a késedelmes fizetések és a kifizetetlen számlák folyamatát, ellenőrizze a számlák időben történő feldolgozását, próbálja meg optimalizálni az áruk és szolgáltatások értékesítési rendszerét, csökkentse a személyzet számát, ha nincs szüksége egyáltalán bármelyiket. Természetesen nem kell minden alkalmazottat elbocsátani, vagy csak egyen keresztül, különben nem lesz, aki segítsen a vállalkozás fejlesztésében, de ha már csak az elbocsátások lehetőségéről beszélünk, az hatékonyabbá teszi a csapat munkáját.
A csőd az út folytatásaként
Annak ellenére, hogy a csőd említése sokakban kellemetlen gondolatokat okoz, ez még korántsem a vége. A fizetésképtelenség, a csőd olyan definíció, amely második esélyt adhat egy cégnek vagy szervezetnek. Előfordul, hogy egy vállalkozás nem dől össze, több tucat vagy akár több száz ember nem lép ki, hanem a vezető változik. Igen, el lehet veszíteni befektetéseket, pénzt, ingatlant, de ezzel egyidejűleg egy második esély is megszerzésre kerül. Sokan egyszer fel tudtak kelni a nulláról, és másodszor sem adják fel.
Az egy dolog, amikor egy vállalkozás vagy szervezet csődbe megy. És hogy érzi magát a csődbe ment, magánszemély? A fizetésképtelenségről, csődről ilyen esetbenbeszélni kétszeresen ijesztő. Itt csak a törvény áll az állampolgár oldalán, és éppen arra irányul, hogy vagyona épségben és épségben maradjon, és az ember ne maradjon tönkre. Csődtől persze senki nem lesz gazdagabb, de ezt végképp nem érdemes az út végének tekinteni.