Ma több fizetési rendszer működik hazánkban. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának rendszere azonban ma a legfontosabb, sőt kulcsfontosságú szerepet tölti be az egész bankrendszerben. Ez képezi a teljes orosz nemzeti fizetési rendszer intézményi alapját.
Koncepció
A Bank of Russia Payment System (PSBR) egy összetett szervezeti és technológiai rendszer. Számos olyan feladatot lát el, amelyek az Oroszországi Bank céljainak megvalósítására irányulnak az ország jogszabályaival összhangban. Az Oroszországi Bank fizetési rendszerére vonatkozó szabályozás szerint a szabályok, a szerződéses kapcsolatok, a módszerek közösségét kell érteni, amelyek lehetővé teszik minden résztvevő számára, hogy a törvényben meghatározott séma szerint tranzakciókat hajtson végre egymással.
Szolgáltatások széles skáláját nyújtja a hitelintézeteknek és a hatóságoknak. Az RPBR a legalacsonyabb kockázattal rendelkezik a nemzeti RPRP-ben. Az Orosz Föderáció Központi Bankja a teljes infrastruktúra fő stabilizáló eleme. A PBR fejlődésének éveit az utóbbi időben a likviditáskezelési szolgáltatások körének bővülése jellemezte.interakció a szervezett piacokkal.
A rendszer szabályozásának jogalapja a következőket tartalmazza:
- Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve;
- FZ "A Központi Bankról";
- FZ "A bankokról és a banki tevékenységekről";
- bankokra vonatkozó szabályok;
- banki szerződések levelező számlákra.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának fizetési rendszere a fő elem, amelyen keresztül a monetáris politikát végrehajtják az országban. A fizetések számát és mennyiségét tekintve jelentős tranzakciók mennek át rajta.
Jelenlegi állapot
Az Orosz Föderáció állami fizetési rendszerének fő és fontos eleme a Központi Bank fizetési rendszere. Ő az, aki az ország fiskális politikája végrehajtásának központi csatornájaként szolgál.
Az ilyen következtetések érvényességét a következő adatok igazolják. Például 2018-ban a hitelintézetek-üzemeltetők 513 173,2 milliárd rubelt ut altak át. Ugyanakkor az RRP keretén belül - körülbelül 1 340 034,2 milliárd rubel. Ezért vitatható, hogy a Bank of Russia a rendszerén belül olyan pénzeszközöket ut alt át, amelyek volumene 2,5-szerese volt a piaci szereplőként működő hitelintézeteken keresztül.
FZ No. 86-FZ "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról" megállapítja, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankjának olyan céljai mellett, mint a rubel stabilitása, a fő cél a központi bank folyamatos működése. az egész rendszer egészét. Ugyanakkor egy egyértelműen és folyamatosan működő fizetési rendszer fenntartja a rubel stabilitását, fizetőeszközként használva, valamint segíti a hitel- és pénzügyi erősítést. Az orosz iparágak bankközi tranzakciókon és elszámolásokon keresztül.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának céljai, funkciói és képességei magát a rendszert határozzák meg, mint Oroszország pénzügyi politikájának végrehajtásának egyik fő lehetőségét, és biztosítják vezető szerepét. Jelentős összegek és az oroszországi kifizetések túlnyomó része halad át az FSBR-n. A feltüntetett okok rendszerszinten jelentősnek minősítik Oroszországban.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja szabályozza, ellenőrzi fizetési rendszerét, és teljesíti a többi résztvevővel szembeni kötelezettségeit is.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja intézkedéseket tesz saját rendszerének fejlesztésére a termelékenység növelése és a folyamatos működés biztosítása érdekében. Az ilyen fejlesztés célja a hatékonyság növelése a költségek csökkentésével, a nyújtott szolgáltatások minőségének növelésével, mind a kifizetések, mind a kérelmek és az ellenőrzési tevékenységek termelékenységének növelésével, valamint a pénzügyi kockázatok, fizetésképtelenségi kockázatok, működési kockázatok, rendszerszintű és jogszabályi veszélyek csökkentésével.
Maga a rendszer működését az "Oroszország Bank fizetési rendszeréről szóló" rendelet szabályozza, amely meghatározza a bank jelentőségének főbb szempontjait, a felfüggesztés szabályait, az elszámolás bevezetésének eljárását. és települések.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának fizetési rendszere olyan elszámolási rendszerekkel és mechanizmusokkal rendelkezik, amelyek a kifizetések területi hatálya és nagysága, szabályok és eljárások, a résztvevők összetétele és az elszámolási dokumentumok, a fizetési sebesség és az alkalmazott technológiák tekintetében különböznek.
Feladatokrendszerek
A fizetési rendszer előtt álló főbb feladatok között szerepel:
- megbízhatóság, hatékonyság és üzembiztonság;
- megbízhatóság és erő, ami garantálja a munka megszakításának elkerülését;
- a munkafolyamat kimenetének hatékonysága;
- méltányosság a megközelítésben.
Az alábbi táblázat a 2018-as RPBR-adatokat foglalja össze.
| Rendszer | Átutalások száma, millió. | Struktúra, % | Átutalások mennyisége, milliárd rubel | Struktúra, % |
| Az egész rendszer | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| POLGÁRMESTER | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Posta- és távírótechnika | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funkciók
A rendszer fő funkciójának nevezhetjük a dinamika biztosítását ésa forgalom stabilitása. Egy hatékony rendszerrel a monetáris szféra megfelelő ellenőrzése is lehetővé válik, segítve a hitelintézeteket likviditásuk aktív megőrzésében, ezáltal csökkentve a nagy többlettartalékok szükségességét.
A fizetési rendszer garantálja:
- A pénzeszközök az átvétel napján kerülnek jóváírásra az ügyfelek alapjaiban. Egyes régiókban ezen pénzeszközök terhelése és jóváírása a valós időhöz közeli módban történik, azonnali felhasználás lehetőségével.
- A fizetőképesség kezelésének képessége a pénzintézeteknek nyújtott napon belüli fedezett kölcsönök biztosításával.
- Pénzügypolitikai intézkedések végrehajtása hitel-, betét-, készpénz- és egyéb műveletek kiszolgálásával.
- Elszámolások a pénzügyi piacon.
A rendszerben lévő információk biztonsága tekintetében a következők biztosítottak: azonosítás, integritás-ellenőrzés és a fizetési dokumentumok hitelességének igazolása, a hozzáférési jogok elkülönítése és a fizetésfeldolgozás erőforrásaihoz való következetlen hozzáférés elleni védelem rendszer, az elszámolási tranzakciók ellenőrzése, a fizetési információk titkossága (kriptográfiai védelem), a szoftver- és hardverrendszerek és információs erőforrások biztonsági mentése.
Alapelemek
A táblázat a rendszer fő elemeit írja le.
| Elem | Jellemző |
| Intézmények | Pénzátutalási szolgáltatásokat nyújtés adósságtörlesztés |
| Eszközök | Átvitel végrehajtása ügynökök között |
| Kapcsolatok | Szabályozza a készpénz nélküli fizetési módot |
Minden elem szorosan összefügg egymással. Az interakció a megállapított szabályok szerint történik, amelyeket szabályozó dokumentumok és nemzetközi megállapodások rögzítenek. A rendszer minden munkája speciális jogszabályokon és működési szabályain alapul.
Az Oroszországi Bank fizetési rendszere a következőket tartalmazza:
- Sürgős online elektronikus fizetések;
- több mint hetven speciális elektronikus fizetési rendszer a régiókban, amelyek folyamatosan működnek;
- folyamatosan működő moszkvai régió elektronikus fizetése;
- elektronikus fizetési készlet az ország különböző régiói között, amely lehetővé teszi a pénzeszközök átutalását az Orosz Föderáció régiói között 1-2 napon belül;
- fizetői terminálokat használó fizetési rendszerek;
- számos speciális fizetési eszköz az Orosz Föderáció egyes régióihoz és az Orosz Föderáció Központi Bankjának részlegeihez.
Általában maga az RPBR rendszer több alrendszerből áll, amint azt az alábbi táblázat mutatja.
| Alrendszer | Jellemző |
| Normatív | Jogalkotási dokumentumok a működés alapjairól |
| Intézményi | Az egész zökkenőmentes működését biztosító szervezetek közössége |
| Technológiai | Tranzakciókhoz és átutaláshoz használt technológiák |
| Szolgáltatás | A fizetési szolgáltatások megkülönböztetését alkotó számítások összessége |
Fő tagok
Az Oroszországi Bank fizetési rendszerének résztvevői között azonosítható:
- Az Orosz Föderáció Központi Bankja saját részlegei által képviselve.
- Pénzügyi intézmények és bankok Oroszország nemzeti fizetési rendszerében
- Szövetségi Pénzügyminisztérium.
- Az Orosz Föderáció Központi Bankjának egyéb ügyfelei, akik nem pénzügyi intézmények (fiókok).
A Központi Bank hatáskörébe tartozik a kockázatkezelés és a likviditási kockázat ellenőrzése. Szabályozza a résztvevőit is, a rendszer fő üzemeltetőjeként működik.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja kockázatkezelésének lényege a következő:
- megelőző intézkedések alkalmazása a pénzügyi nehézségekkel küzdő bankoknál;
- hitelintézeti tevékenységének ellenőrzése az elszámolási tevékenység területén;
- elszámolási szabályozást biztosító jogi normák kialakítása;
- csatornavédelem formáinak létrehozása és megvalósítása.
A rendszerben részt vevők és az Orosz Föderáció Központi Bankjának ügyfelei számára bankszámlákat nyitnak a részlegeiben.
A fizetési rendszerbenkötelező részvétel. A szerepkör előfeltétele egy levelező számla megnyitása az Orosz Föderáció Központi Bankjában. A fizetési rendszerben szerepkör felfüggesztésére vonatkozó eljárást nem alkalmazzák. Az intézmény részvétele a számlaszerződés megszűnését követően, illetve a pénzügyi társaság esetében a banki engedély pénzügyi társaságtól való visszavonásának pillanatától szűnik meg. Az azonosítást több könyvtár végzi:
- BIC RF címtár (az Orosz Föderáció Központi Bankjának strukturális részlegei, pénzügyi intézmények és részlegeik számára);
- A BESP rendszer résztvevőinek névjegyzéke;
- helyi címtárak, amelyeket az Orosz Föderáció Központi Bankja fizetési rendszerének minden helyi fiókjában használnak (minden ügyfél számára, beleértve azokat is, akik nem pénzügyi intézmények).
A kézikönyvek egyedi orosz azonosító kódokat használnak. Az ügyfelek bankjaiban a számlaszámokat az Orosz Föderáció Központi Bankja és a pénzintézetek számviteli szabályai szerint alakítják ki.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja fizetési infrastruktúra üzemeltetőjeként és pénzátutalási szolgáltatóként pénzeszközöket utal át az Orosz Föderáció Központi Bankjának fizetési rendszerében részt vevő bankokban lévő számlákon keresztül, amelyek ügyfelei.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja a következő szolgáltatásokat nyújtja a fizetési rendszer résztvevői számára:
- karbantartási szolgáltatások;
- elszámolási szolgáltatások fizetése;
- fizetési szolgáltatások.
A PSBR minden nap működik, kivéve a hétvégéket és a munkaszüneti napokat, amelyeket az orosz szabályozás határoz meg.
A rendszerben való részvétel feltételei a következők:
- ügyfélként működikhitelintézet - közvetlen résztvevő;
- hozzáférést biztosított a szolgáltatáshoz a pénzátutaláshoz elektronikus formátumú megbízások segítségével;
- a szervezet nincs regisztrálva az Orosz Föderáció Bankjának ügyfeleként.
Kiderül, hogy a részvétel közvetett jellege abban nyilvánul meg, hogy a szervezetek maguk nem köthetnek megállapodást az Oroszországi Bankkal, hanem csak közvetlen résztvevőn keresztül:
- olyan helyzetben, amikor a hitelintézetek levelezőszámlával rendelkeznek az Orosz Föderáció Bankjánál;
- olyan helyzetben, amikor egy közvetlen résztvevő nem vesz részt a rendszerben, akkor az ügyfelei is.
A bankok közötti elszámolások főbb rendszerei
Az Orosz Föderációban számos párhuzamos bankközi elszámolási rendszer működik, amelyeket az alábbi táblázat mutat be.
| Rendszer | Jellemző |
| Az Orosz Föderáció Központi Bankjának fizetési rendszere | Az elszámolások központilag, a hálózaton keresztül történnek. Minden banknak van saját nyitott levelező számlája, ahol készpénztartalékot tárolnak. |
| Bankközi elszámolási rendszer | A résztvevők közötti közvetlen levelezés kialakulása alapján |
| Elszámolási rendszer | Az elszámolásokat független klíringtársaságok végzik |
| Bankközi elszámolási rendszerek | Elszámolások anyaszervezetek és bankfiókok között. |
Fizetési rendszerAz Orosz Föderáció Központi Bankja központosított, a többi pedig decentralizált.
A működés alapjai
Az RPBR-ben vannak olyan számítások, amelyek különböznek egymástól a résztvevők összetétele, a lefedettségi terület, az időszak, a megvalósítás alapjai, a technológiák tekintetében.
Az alábbiakban a meglévő elszámolási rendszereket és azok jellemzőit tekintjük át.
| Meglévő számítások | Jellemző |
| BESP (bankok között elektronikusan) | Cél: pénzátutalás online. Az elszámolások elektronikus technológiával zajlanak országszerte |
| WER (régiókon belül) | Több mint 70 egység. Folyamatosan dolgoznak, és pénzt utalnak át az Orosz Föderáció Központi Bankja rendszerének regionális komponenseihez, vagyis az Orosz Föderáció Központi Bankja területi hivatalának alárendelt területen. Elektronikus technológia alkalmazása a régióban |
| A moszkvai régió VER | Repülési mód vagy folyamatos opció alkalmazása. |
| MED (régiók között) | A pénz átutalása az ország régiói között zajlik. Elektronikus technológia alkalmazása a régiók között |
| Aviso rendszer | Papírtechnológia, amely lehetővé teszi az átvitelt ugyanazon a régión belül ésközött |
A BESP rendszer sajátosságai a Bank of Russia fizetési rendszer fejlesztésének részeként:
- az Orosz Föderáció Központi Bankja teljes rendszerén belül működik;
- csak sürgős átutalások állnak rendelkezésre;
- átutalás csak elektronikus megrendelés alapján történik;
- az elektronikus pénzeszközöket online fogadjuk el.
Az elektronikus technológiát alkalmazó fizetések a tranzakciók teljes számának közel 99%-át teszik ki.
Az RPS elszámolási rendszerének elektronikus technológiákkal történő megvalósítása során a dokumentumok elektronikus üzenet formájában is előállíthatók. Az ilyen üzenetek formátumát az Orosz Föderáció Központi Bankja dolgozta ki. Ezeket az Oroszországi Bank szállítási rendszerén keresztül küldik.
A Bank of Russia fizetési rendszerének szervezete kollektív információfeldolgozáson keresztül működik, amely magában foglalja a magas rendelkezésre állású feldolgozó központokat, valamint az elektronikus elszámolások szállítási rendszerét.
Díjszabályzat
Ez a politika a díjszabás és a fizetési típusok közötti különbségtétel elvén alapul. Célja, hogy minden településen növelje a résztvevők érdeklődését a modern technológiák alkalmazása iránt, biztosítva a költségmegtérülést. A MED és a VER a nap végére a szolgáltatások költségének növekedését feltételezi, hogy egyenletesen ossza el a terhelést az összes automatizált komplexumban. A BESP rendszerben a különböző szolgáltatási szintekből adódó részvételi formáktól, valamint a fizetés típusától, magatartásának prioritásától függően tarifákat lehet megállapítani. A díjszabás nem terjed ki a csereszolgáltatásokraaz Orosz Föderáció Központi Bankja által a felhasználóknak biztosított elektronikus üzenetek. Magukat a tarifákat a Bank Igazgatósága hagyja jóvá.
A tarifapolitika fő célkitűzései az Orosz Bank fizetési rendszerében:
- feltételek kialakítása az RPS-szolgáltatások ügyfélkörével és a likviditáskezeléssel való munka optimalizálásához;
- működési költségek csökkentése az egyenetlen munkaterhelés miatt;
- fedezi a rendszer üzemeltetésének (részleges) működési költségeit, miközben megtartja vonzerejét.
Kockázatkezelési alapismeretek
Az Oroszországi Bankban az Oroszországi Bank nemzeti fizetési rendszeréről szóló, 2011. június 27-i 161. sz. szövetségi törvénnyel összhangban külön bizottságot hoztak létre a kockázatértékelési folyamatok koordinálására, amely végrehajtja ezeket a kockázatkezelési folyamatokat. Feladata a kockázatértékelés feltételeinek megteremtése és kezelése az RRP-ben, valamint ennek az értékelésnek a lebonyolítása, ajánlások készítése az azonosított negatív szempontok minimalizálására.
Következtetés
Az Orosz Központi Bank fizetési rendszere joggal tekinthető a legnagyobbnak a tranzakciók és a feldolgozás alatti fizetések mennyisége és száma tekintetében. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Központi Bankja tölti be a fő helyet, mivel az egész rendszer résztvevője és üzemeltetője, ellátja az elszámolási kapcsolatok koordinálásának és szabályozásának funkcióit. Magánrendszerek monitoring elemzését is elvégzi, működési elveket, alapvető szabályokat és szabványokat állapít meg. Oroszország fizetési rendszere és az Orosz Föderáció bankjai szorosan együttműködnekegymással.
