A munkavállalók szakmai felelősségbiztosítása a hatalmas felelősségbiztosítási ágazat egyik eleme. Nehéz olyan szakmát találni, amely ne lenne tele kockázatokkal, előre nem látható veszélyekkel, károkat kiváltó balesetekkel. Egyes esetekben a kár jelentős, az áldozatok harmadik felek. A hatályos jogszabályok kötelesek különbséget tenni a kár jellege, a kár mértéke, a helyzet okai és sajátosságai között. Ugyanakkor fontos figyelembe venni a különböző típusú szakmai tevékenységek egyéni tulajdonságait, mert a különbségek több mint jelentősek. Próbáljuk meg részletesebben megérteni ezt a problémát.
Általános nézet
A polgári jogi és szakmai felelősségbiztosítás azon szakosodott vállalkozások tevékenységi területe, amelyekehhez az engedélyhez az adott ország törvényei által deklarált előírásoknak megfelelően. Az ilyen társaságok az ügyfél biztosításánál figyelembe veszik a különböző tevékenységi területek sajátosságait, milyen jellemző kockázatok kísérik a szakembereket. A biztosítás tárgya kárfelelősség:
- egészségügy;
- élet;
- ingatlan.
Ez figyelembe veszi, hogy a szakember a rábízott feladatokat lelkiismeretesen ellátta, a szakmának megfelelő intézkedéseket hajtott végre, betartotta a megállapított szabályokat, korlátozásokat. Igényelhető, ha hibák, mulasztások, mulasztások történtek, a feladatokat bizonyos mértékig hanyagul végezték el. A szakmai felelősségbiztosítás a törvény rendelkezései szerint csak abban az esetben nyújt kártérítést, ha a kárt nem szándékosan okozottnak ismerik el. Ezt jelzi a Ptk. 963. szám alatt megjelent cikk.
Mindennek megvan a maga ideje
A szakmai felelősség kockázati biztosítás a biztosított és a szolgáltató közötti megállapodás megkötésével jár, amely rögzíti, hogyan ismerhető fel a biztosítási esemény, hogyan elemezzük az ezt kiváltó körülményeket. Különös figyelmet kell fordítani a károsultnak megtérítendő kár kiszámításának algoritmusára. A megállapodás megkötésekor mindkét fél figyelembe veszi az adott személy szakmájának sajátosságait, az azzal járó kockázatokat. Pontosan meg kell érteni, hogy egy szakember szakmai életéből milyen események vezethetnek kárhoz, hogyannagy a valószínűsége az előfordulásuknak.
A szerződés értelmében a szakember polgári jogi felelőssége biztosított, ha képesítési szintről hatósági igazolást tud adni, igazolni tudja az engedélyezési eljárás sikerességét, ami munkakör betöltésére, szolgáltatásnyújtásra, ellátásra való jogosultságot jelent. munkafeladatokkal kapcsolatos műveletek.
A szakmai felelősségbiztosítási szerződés megkötésében érdekeltként járhat el az egyes szolgáltatások nyújtását gyakorló magánszemély, valamint közösség, társaság vagy más jogi személy. Ebben az esetben egy magánszemély, azaz egy konkrét személy megállapodás alapján lesz biztosított.
Felelősség és kötelezettségek
A szakmai felelősségbiztosítási szerződés hatálya alá tartozó baleset tényét a bíróság állapítja meg. A rendészeti szerv megállapítja, hogy a hivatalos megállapodásban leírtak hatálya alá tartozó esemény történt, felismeri a sértettel szembeni felelősségvállalás szükségességét, és megállapítja, hogy mekkora a kár, milyen kártérítést kell fizetni egy adott esetben. A bíróság előtti megállapodás megkötésének lehetősége azonban nem szűnik meg. Ez inkább azokra az esetekre jellemző, amikor vitathatatlan bizonyíték van arra, hogy a biztosított kárt okozott harmadik személynek. Ebben az esetben mindkét félnek meg kell állapodnia a kár mértékében, a kártérítésben.
A kötelező szakmai felelősségbiztosítás szabályai szerint az esetet nem lehet számba venniilyen megállapodás alapján vissza kell téríteni, ha a biztosított szándékos cselekedete vagy tétlensége volt az oka, és a személy tudatában volt ennek a magatartásának, vagy kárt akart okozni a sértettben. Nem minősíthető biztosítási helyzetnek, amikor a szerződő jogszabálysértést követett el, erkölcsi kárt okozott a károsultnak.
A probléma pénzügyi oldala
A kötelező szakmai felelősségbiztosításra vonatkozó hatályos szabályozás előírja, hogy a fizetendő összeget minden érdekelt kívánságának, valamint a jogszabályi rendelkezések figyelembevételével kell kialakítani. A bíróság meghatározott összeget rubelben vagy a minimálbérhez viszonyítva állapít meg. Egyes esetekben a megfogalmazás nem tartalmaz korlátozásokat.
A szerződés a szakember és a biztosító között az érintett, azaz a biztosított kezdeményezésére jön létre. Erről általában nyilatkozat készül, amely alapján a megállapodás makettje készül, majd a résztvevők aláírják, ha mindenki egyetért a rendelkezéseivel. A felek egy biztosítottnak elismert eset vonatkozásában megállapodnak a felelősség határairól. A szerződés a franchise logikája szerint jön létre. Az intézkedés időtartama - egy évtől vagy tovább, de kivételes esetekben rövidebb időtartamra is meg lehet kötni a megállapodást.
Ha a hazai gyakorlatot elemezzük, el kell ismernünk, hogy a szakmai felelősségbiztosítás leginkább a szakmák és beosztások szempontjából releváns:
- közjegyző;
- auditor;
- agent foringatlan;
- orvos;
- őr.
Más hatalmak gyakorlatában a lista valamivel szélesebb, mivel maga a biztosítás sokkal gyakoribb. A szakemberek azt feltételezik, hogy a jövőben Oroszországban is aktívabb lesz a szakmai felelősségbiztosítás. Már most, ahogy a szakértők mondják, ha minden ok a helyzet gyors változását feltételezni, olyan pozíciók, szakmák profilbővítését, amelyek képviselői érdekeltek lennének a biztosítási szerződés megkötésében.
Részletek: A könyvvizsgáló munkája
Hazánk hatályos törvényei köteleznek mindenkit, aki érdeklődik ezen a területen, hogy először kössön biztosítási szerződést. Megfelelő politika nélkül a vállalkozás ezen a területen törvénysértővé válik. Ez a megközelítés nem véletlen, segít csökkenteni annak a valószínűségét, hogy az ingatlanköltségek az ügyfeleknek előre nem látható, nem kívánt károkat okozzanak.
A könyvvizsgáló szakmai felelősségbiztosításának relevanciája az ilyen szakmai választással járó feladatok összetettségéből adódik. Egy független elemző három szempontból nyújt monitoring szolgáltatásokat:
- számviteli jelentések;
- pénzügyi jelentések;
- a cég dokumentumáramlása.
A térfogati gyakorlat azt mutatja, hogy még egy tapaszt alt, hozzáértő szakember is elkövethet olyan hibát, amely jelentős károkat okozhat. Ez különösen igaz a körülményekrea meglévő jogszabályok gyakori módosítása.
A biztosítási szerződésben való részvétel lehetővé teszi a hibás vagy nem kellően pontos kiszolgálás miatt a vizsgált objektumban bekövetkezett károk költségeinek fedezését. A biztosító társaság általi kártérítés fő feltétele a könyvvizsgáló által az ügyfélnek továbbított információk tévességének véletlenszerűsége. Valójában a politika garanciát jelent arra, hogy a könyvvizsgáló tevékenysége során ne keletkezzen pénzügyi veszteség.
Kérdés: Sokoldalú
A szakmai felelősségbiztosítás a gyakorlatban nem csak a munka során elkövetett hibákból eredő hirtelen veszteségek megelőzésében segít, hanem a befektetők és a potenciális ügyfelek érdeklődését is. A könyvvizsgáló biztosítási programban való részvételének bizonyítékai birtokában a személyek hajlandóbbak lesznek kapcsolatba lépni és együttműködni. A biztosítási megállapodás garancia arra, hogy hiba esetén a károsult azonnal megkapja az esedékes kifizetéseket.
Az elvégzett ellenőrzések hibássága az eljárás befejezése után valamivel kiderülhet. Ezt figyelembe veszi a biztosítóval kötött szerződés megkötésekor, és a program akkor is vállalja a károk fedezetét, ha azok egy idő után bekövetkeznek. A konkrét határokat hivatalosan egyeztetik, a szerződésben előírják.
A könyvvizsgálói kockázatok:
- az ügyfél tulajdonában keletkezett kár;
- rossz minőségű, hiányos, idő előtti kötelezettségek teljesítése;
- előre nem látható jogi költségekaz ellenőrzési eljárás befejezése után benyújtott követelés.
Kell ez nekem?
A szakmai felelősségbiztosítás segít megvédeni magát a nem szándékos hibáktól, amelyeket a törvény téves értelmezése, a szabályozási kerethez való időben történő hozzáférés hiánya okoz. A könyvvizsgáló megvédi magát az állítások nem kellően alapos ellenőrzésével járó kockázatoktól – egyes torzítások még a legfigyelmesebb szakember figyelmét is elkerülhetik. A téves számítások a legbanálisabbak lehetnek - aritmetikai. Ezenkívül a felelősségbiztosítás segít csökkenteni a következőkből eredő kockázatok valószínűségét:
- rossz minőségű tanácsok, amelyek miatt az ügyfél hibázott;
- veszteség, megbízható dokumentáció, vagyon sérülése;
- minősített információ nyilvánosságra hozatala;
- az adók és egyéb fizetendő összegek hibás kiszámítása;
- pontatlan dokumentáció.
A vagyon szakmai felelősségbiztosítása bizonyos megállapodás szerinti pénzügyi tömeg kifizetését foglalja magában a könyvvizsgáló ügyfelének. Fizetésre már a keresetlevél benyújtásakor vagy bírósági határozat alapján van lehetőség, ha a bíróság könyvvizsgálói tévedésből okozott kár megtérítéséről döntött.
Vitatott szempontok
A jelenleg alkalmazott szakmai felelősségbiztosítások mindegyike feltételezi, hogy bizonyos esetekben a biztosító társaság nem téríti meg az ügyfélnek a bíróság által esedékes összeget. A biztosítás nem tartalmaz kockázatot, ha a kárt az okoztaa könyvvizsgáló számára ismert körülmények az ügyféllel való együttműködés előtt. A biztosító nem köteles fizetni semmit, ha:
- csalás, bűnözés, könyvvizsgáló rosszhiszeműsége;
- a szakember ittas állapota a munkafeladat ellátása idején;
- A munka elvégzőjének nem megfelelő képzettségi szintje;
- a biztosítási program által nem fedezett kártípusok;
- hibák, amelyeket a könyvvizsgálói szakmai kötelezettségek határainak elnyomása okoz;
- viszony a könyvvizsgáló és a bejelentő társaság között;
- családi kapcsolat a könyvvizsgáló és az ügyfél között.
A biztosítási szerződésben főszabály szerint korlátozások szerepelnek: katonai műveletek, terrorcselekmények és egyéb, törvénybe ütköző cselekmények. A biztosítók ritkán egyeznek bele, hogy az ügyfél erkölcsi kárát a biztosítási kockázatok közé beépítsék.
Az elrendezés jellemzői
Általában a megállapodás időtartama egy év vagy több. Meglehetősen elterjedt gyakorlat, hogy a biztosított könyvvizsgálati tevékenységének végére korlátozzák a futamidőt. A szerződés megkötéséhez ki kell választania a biztosítót, ki kell töltenie egy írásos kérelmet, amelyben minden adatot meg kell adnia magáról, hozzáférést kell biztosítania a dokumentációhoz, amely alapján a biztosító kiszámíthatja a kockázatokat, az árát. a kötvény, a fedezet szükséges mértéke. A korábban megkötött kockázati biztosítási szerződésekről adatszolgáltatás, valamint annak megállapítása, hogy mely biztosítási események listája, a biztosított feladata. Érdekel, hogy meddig kötik a szerződést, milyen feltételekkel működnek együtt a felek.
A szerződés aláírása után az ügyfél kifizeti a biztosító szolgáltatásait és megkapja az igazoló dokumentumokat. A megállapodás egy ügyre, a könyvvizsgáló egy ügyfelére terjed ki. Ha a jövőben kiderül, hogy a könyvvizsgáló fontos információkat rejtett el, a szerződés érvénytelen lesz.
Orvosi munka: sajátosságai
Az ilyen tevékenység sajátossága, hogy a kliensnek élettel összeegyeztethetetlen kárt okoznak. Az orvostudományi biztosítási program a szakorvosok szociális, jogi és pénzügyi védelmének alapvető elemévé vált.
A megállapodás megkötéséhez be kell nyújtania a szakmai készségek meglétét igazoló dokumentumokat, olyan információkat, amelyek lehetővé teszik az orvosi munkavégzést vagy az ilyen tevékenységekben részt vevő személyek irányítását. A biztosítási esemény bekövetkeztét a korlátozott körülmények között dolgozni kényszerült szakember képzettségi szintje határozza meg - az ügyfél szervezetének sajátosságairól beszélünk. Még egy magasan kvalifikált orvos is, aki lelkiismeretesen tesz minden megfelelőt, árthat a betegnek, még ha akaratlanul is. Ez súlyos, akár halálos következményekkel is járhat. Az egészségügyi dolgozók szakmai felelősségbiztosítása olyan megállapodás megkötését jelenti, amely figyelembe veszi az erkölcsi kár lehetőségét.
E terület különös nehézsége abban rejlikfolyamatos fejlődés: a baktériumok mutálódnak, a technológiák javulnak, gyógyszereket fejlesztenek. Az orvos nem mindig fér hozzá a legfrissebb információkhoz, pontosabb információkhoz, korszerű felszerelésekhez. A mulasztás, a figyelmetlenség jóvátehetetlen tévedés oka lehet, a kár pedig más:
- készpénz;
- erkölcsi;
- fizikai.
Fontos árnyalatok
Az orvosok szakmai felelősségbiztosítása különösen az elmúlt években vált aktuálissá, amikor egyre gyakoribbá váltak az olyan betegek és hozzátartozóik bíróság elé állítása, akik elégedetlenek a kórházban nyújtott szolgáltatás minőségével. Súlyos büntetést kaphat az az orvos, aki teljesíti a rábízott kötelezettségeit, bár valójában a szakember hibája továbbra is vitatott – a körülmények túl bonyolultak. A foglalkozási biztosítás lehetővé teszi, hogy bizonyos mértékig biztosítsa magát ebből a szempontból.
A biztosított magánszemély, jogi személy, aki hatósági szerződést köt a biztosítóval, és a jelen program keretében esedékes összegeket határidőre és a megbeszélt módon megfizeti. Az orvosokat gyakrabban olyan intézmények biztosítják, ahol szakembereket foglalkoztatnak, de szabad akaratából orvos, mentős, laboráns, ápoló is köthet szerződést egy biztosítóval.
Biztosítási szempontok
A megállapodás tárgya az egészségügyi terepmunkás felelőssége a beteg felé, akinek az egészsége károsodhat meghatározott szolgáltatások nyújtásával, hibásan végrehajtott manipulációkkal, sikertelen diagnózisokkal. Tulajdonképpenaz ingatlan, az orvos pénze biztosított, hiszen biztosítási esemény esetén nem kell „pénztárcából” kártérítést fizetni: a beteg elszámolását a biztosító intézi.
Az orvosi karrierhez kapcsolódó biztosítási kockázatok:
- a nyújtott szolgáltatás alacsony színvonala, ami egészségügyi problémákat okozott;
- a kliens egészségének, életének károsodása fokozott veszéllyel járó módszerek alkalmazásával;
- hibás diagnózis;
- A terápiás program rossz választása;
- gyógyszerek felírásának elhagyása a beteg elbocsátásának szakaszában;
- elengedés a klinikáról, betegszabadság korai lezárása;
- hibás hangszeres tanulmányok.
A lista folytatódik – a biztosítási kockázat minden olyan tevékenység, amely az orvos segítségét igénybe vevő beteg halálát, rokkantságát váltotta ki.
Sok variáció
A fent leírt helyzetek a legjellemzőbbek, gyakran előfordulnak a gyakorlatban, de gyakran megállapodásra van szükség az értékbecslő szakmai felelősségbiztosítási szabályainak szabályozásához, mert az ilyen személyek hibázhatnak, amikor a kiválasztott területen nyújtanak szolgáltatást. profil. Korunkban minden személy, aki egy adott szolgáltatásra jelentkezik, tökéletesen megérti, hogy a vállalkozónak felelősségteljesen kell megbirkóznia a váll alt kötelezettségek teljesítésével, ellenkező esetben nyugodtan követelheti a kártérítést. Egyre gyakoribbak a peres ügyek, ami azt jelenti, hogy a jövőben még nagyobb kereslet lesz a biztosításra, mint manapság.
A közjegyző, orvos, ügyvéd, ellenőr szakmai felelősségbiztosítása a leghatékonyabb és legbiztonságosabb módja a saját vagyon védelmének, bár csak akkor hatékony, ha a szakember magasan képzett, a szolgáltatást jóhiszeműen nyújtják, ill. nem szándékosan követtek el hibákat. A biztosítóval kötött megállapodás figyelembe veszi, hogy az esemény bekövetkezését nem külső tényezők határozzák meg, hanem csak a biztosított képzettségi szintjétől függ.
Biztosítás és lehetőségek
A közjegyző, ügyvéd vagy más szakember szakmai felelősségbiztosítása több cikk alapján is kártérítést jelent. Gyakran vagyonra vonatkoztatják, vagy más módon anyagi jellegű, miközben az áldozat visel bizonyos költségeket, veszteségeket. Pénzügyi kockázatok a tervezett nyereség, bevétel vagy ingatlanhasználatot lehetővé tevő jogok meg nem érkezésével járnak. Ügyvéd, orvos, értékbecslő, elemző szakmai felelősségbiztosítása a hivatásos ügyfél egészségének, személyiségének károsodásával járhat. A program keretében történő kifizetések során az áldozat lehetőséget kap az egészség helyreállítására vagy olyan termékek, berendezések vásárlására, amelyek kompenzálják a kapott hiányosságokat. Végül az utolsó típus az erkölcsi kár, amely magában foglalja a jó hírnév elvesztésével járó veszteségek megtérítését. Ez különösen igaz akkor, ha ügyvéd vagy más olyan szakember szakmai felelősségbiztosítására kötnek szerződést, amely befolyásolhatja az ügyfél társadalmi helyzetét. Erkölcsi károsodás lehetséges, ha a tárgyat nyilvánosságra hozzák.a betegek egészségügyi információinak bizalmas kezelése.
Az ügyvédek, orvosok, értékbecslők és egyéb szakemberek szakmai felelősségbiztosítása külön rendelkezéseket tartalmazhat a közvetetten érintett személyek követelésére vonatkozóan. Klasszikus példa egy orvosi hiba következtében elhunyt beteg hozzátartozói, akik kénytelenek voltak fizetni a temetést. Ami az áldozat követeléseit és az erkölcsi kárt okozó tényezőket illeti, a kártérítés nem mindig lehetséges. A különböző biztosítótársaságok különböző kötvénylehetőségeket alkalmaznak: egyesek belefoglalják ezeket a megállapodásba, mások megtagadják az ilyen kikötések beépítését. A megállapodás aláírásakor fontos erre odafigyelni.
Sőt, jelenleg abszolút bármilyen kockázat ellen lehet biztosítani - számos program létezik, így mindenki megtalálhatja a kedvére valót, figyelembe véve az egyéni sajátosságokat, a szakmai tevékenység sajátosságait. Ezeket a lehetőségeket nem szabad elhanyagolni – a kockázatok minden modern embert kísértenek, és az elmúlt években a technológiai fejlődés egyre több veszélyes helyzethez vezetett. Ráadásul a biztosítást törvény szabályozza, így esetenként nem kívánatossá, hanem a munkavégzés feltételévé válik.
